La Banque de France tient en permanence à jour plusieurs fichiers sur lesquels figurent les noms des personnes interdites bancaires. Chaque fichier a été créé pour un type d’incident différent. Il est possible d’être interdit bancaire quand on multiplie les chèques sans provision, mais aussi quand on ne paye pas deux mensualités consécutives de son crédit. On figure alors sur le FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).
Quelles sont les conséquences d’une interdiction bancaire ?
Les conséquences d’une interdiction bancaire peuvent varier selon la situation ou la banque. Si vous avez fait trop de chèques sans provision, votre chéquier vous sera retiré. Si vous n’avez pas remboursé votre crédit, vous devrez prendre soin d’être à jour pour éviter des conséquences plus importantes. Le plus gros problème quand vous figurez sur un de ces fichiers, c’est qu’ils sont consultables par les banques et les organismes de crédit.
Beaucoup de banques refuseront de vous ouvrir un compte en banque ou de vous faire un crédit. La Banque de France peut vous ouvrir elle-même un compte dans n’importe quelle banque au nom du droit au compte bancaire. Cependant, si vous avez besoin de faire un emprunt, vous devrez impérativement vous tourner vers un crédit pour ficp en cdi.
Comment lever un interdit bancaire ?
Si la décision de vous placer en interdit bancaire est le résultat de mauvais comportements de votre part, mais qu’ils n’étaient pas intentionnels, vous pouvez commencer par résoudre rapidement la situation. Provisionner votre compte ou récupérer les chèques incriminés contre un paiement en liquide pour les ramener ensuite à votre banque peuvent être des preuves de bonne foi.
Si vos impayés sont liés à des difficultés financières passagères, vous pouvez demander le report de mensualité pendant quelques mois à votre banque. Si celle-ci vous maintient en interdit bancaire, sachez que votre nom ne pourra pas figurer plus de cinq ans sur le fichier en question. Il sera automatiquement effacé au-delà de cette durée.
Comment se prémunir de l’interdiction bancaire ?
Être interdit bancaire peut représenter un handicap important dans la vie quotidienne et vous forcer à mettre de côté vos projets pendant plusieurs longues années. Il est donc important de se prémunir contre ces conséquences néfastes en s’organisant pour ne pas être interdit bancaire. Pour cela, il faut se ménager une situation plus souple.
Pour commencer, il faut négocier auprès de sa banque un découvert autorisé qui convienne. Il ne doit pas coûter trop cher chaque mois, mais il doit constituer un filet suffisamment résistant pour vous éviter de vous retrouver en situation d’impayé trop fréquemment. Enfin, un crédit personnel ou le rachat de crédit peuvent être de bonne solution à des problèmes financiers temporaires.
